В современном мире доверие – основа любых деловых отношений. Особенно это важно, когда речь идет о крупных сделках, государственных тендерах или международной торговле. Но что делать, если одной только «честности» недостаточно? Тут на помощь приходит такой инструмент, как банковская гарантия. Разбираемся, что это такое, зачем она нужна, и как её получить.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – это обязательство банка выплатить определённую сумму денег, если ваш партнёр не выполнит условия договора. Это своеобразная «страховка» для бизнеса: если одна сторона сделки нарушает обязательства – вторая сторона получает компенсацию от банка.

Пример: Вы — поставщик оборудования, а клиент обещает оплатить через месяц. Чтобы снизить риски, вы требуете банковскую гарантию. Если клиент не платит – банк выплатит сумму за него.

Она нужна там, где высок риск невыполнения обязательств. Вот основные случаи:

• Участие в тендерах – госзаказчики часто требуют гарантию исполнения контракта.

• Поставка товаров или выполнение работ с отсрочкой оплаты.

• Авансы – гарантия возврата аванса, если исполнитель не начнет работу.

• Международная торговля, где участники не знакомы лично.

В схеме участвуют три стороны:

1. Принципал – тот, кто просит гарантию (например, подрядчик).

2. Бенефициар – тот, кто получает гарантию (например, заказчик).

3. Гарант – банк, который выдает гарантию.

Виды банковских гарантий

Банковская гарантия бывает нескольких типов:

Гарантия исполнения обязательств

Часто используется в госзакупках. Подрядчик обязуется выполнить условия контракта, а заказчик уверен – если что, банк вернёт деньги.

Гарантия возврата аванса

Если заказчик платит аванс, он хочет быть уверен, что в случае провала проекта деньги вернутся.

Платёжная гарантия

Используется в сделках купли-продажи. Если покупатель не оплатит товар – банк оплатит за него.

Тендерная гарантия

Нужна для участия в тендерах. Подтверждает серьёзность намерений участника.

Как получить банковскую гарантию?

Пошаговая инструкция:

1. Подготовка документов.
   Обычно банк требует:

   • учредительные документы

   • контракт или договор

   • финансовую отчётность

   • налоговую отчетность

   • справку об отсутствии долгов

2. Оценка рисков банком.
   Банк анализирует финансовое состояние клиента, чтобы понять – может ли он выполнить обязательства.

3. Заключение договора с банком.
   Клиент оплачивает комиссию (от 0,5% до 5% от суммы гарантии) и получает документ.

4. Выдача гарантии.
   Банк направляет её заказчику или публикует в реестре (например, на сайте госзакупок).

Стоимость зависит от:

• суммы гарантии

• срока действия

• финансового состояния клиента

• срочности оформления

Средняя ставка – от 1% до 3% годовых. Например, за гарантию на 1 млн рублей сроком на год вы заплатите около 10–30 тыс. рублей.

Срок оформления – от 1 дня до 2 недель, в зависимости от банка и готовности документов.

Чем банковская гарантия отличается от кредита?

• При кредите вы берёте деньги в долг.

• При гарантии деньги вам не дают, но банк выступает поручителем – и платит только в случае нарушения условий.

Как проверить подлинность гарантии?

С 2022 года все гарантии для госзакупок должны быть в Едином реестре на сайте Федерального казначейства. Там можно ввести номер и проверить документ.

Когда банк платит?

Банк обязан выплатить деньги, если принципал нарушил договор, а бенефициар предоставил подтверждающие документы.
Важно: если у банка есть сомнения – он может отказать, но только на основании договора и действующего законодательства.

Банковская гарантия – это надёжный инструмент для бизнеса, особенно в сфере госзаказов и крупных сделок. Да, она стоит денег, требует документов и времени, но зато существенно снижает риски и помогает наладить доверие между сторонами. Если вы работаете в B2B-сфере – обязательно изучите этот механизм.